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锡林郭勒盟住房公积金贷款告知书
2017-01-17 16:06:00
〖发布日期:2017-01-17〗〖作者:〗
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  锡林郭勒盟住房公积金贷款告知书 

  一、贷款对象及条件 

  (一)借款人须为连续足额缴存住房公积金6个月以上、具有完全民事行为能力的在职职工及连续足额缴存住房公积金12个月以上、具有完全民事行为能力的城镇个体工商户和自由职业者。住房公积金账户封存、冻结或单位集中封存的职工,不能申请住房公积金贷款;账户解封、解冻重新缴存后,其住房公积金封存、冻结期可视同连续缴存期累计。单位及职工本人连续4个月未足额缴存住房公积金的,职工住房公积金账户将被冻结;个体工商户和自由职业者连续中断缴存住房公积金3个月的,从重新缴费之日起计算其缴存期;盟外调入职工,其异地缴存时间可合并连续计算缴存期。 

  (二)借款人购买、建造、翻建、大修具有所有权的自住住房及公寓式住宅(包括商住两用房自住住房部分、下同),均可申请住房公积金贷款及装修贷款(装修贷款须在办理自住住房公积金贷款时一并申请办理,不可单独申请)。购买、建造、翻建、大修自住住房申请借款时限自购房行为发生之日起3年内(7层以上为4年内);二手房申请借款时限自产权过户2年内;时限均为周年。购房行为时间:期房以《商品房买卖合同》签订日期或《房屋预告登记证明》登记日期或销售不动产税发票开具日期为准;现房以《房屋所有权证》或《不动产权证书》登记日期或契税完税证日期或销售不动产税发票开具日期为准;建造、翻建、大修自住住房以《房屋所有权证》或《不动产权证书》登记日期、《土地使用权证》、《建筑规划许可证》、《开工许可证》颁发日期、大修鉴定报告出具日期等的任意一项为准。 

  (三)回迁安置住房 

  1.回迁安置住房全部理顺为商品房或超出补偿范围部分理顺为商品房手续的,可按信贷有关规定给予办理住房公积金贷款及住房公积金装修贷款; 

  2.“理顺为商品房手续”是指期房可以提供《商品房买卖合同》、《房屋预告登记证明》、首付款收据或销售不动产税发票,现房可以提供《房屋所有权证》或《不动产权证书》、契税完税证或销售不动产税发票; 

  3.未理顺为商品房手续的回迁安置现房,提供《房屋所有权证》或《不动产权证书》,可按每平米1500元标准申请住房公积金装修贷款;贷款额度最高为20万元。 

  (四)对申请住房公积金贷款的车库,不限套数、不限面积,但须在办理自住住房公积金贷款时一并申请,不可单独申请;且车库须与自住住房在同一小区。 

  (五)办理了商业银行抵押贷款的自住住房,如购房行为及借款人还贷能力等均符合住房公积金贷款有关条件,仍可再申请办理住房公积金贷款和住房公积金装修贷款,但住房公积金贷款额+商业银行贷款额不得超过购房总价款。盟内自住住房办理住房公积金贷款,只可采用保证或质押方式进行担保;住房公积金装修贷款可一并或单独申请办理,采用抵押、保证或质押方式进行担保。 

  (六)借款人未为他人住房公积金贷款提供担保,借款人及其配偶申请借款时无住房公积金贷款。 

  (七)父母可用子女购房行为申请住房公积金贷款;子女可用父母购房行为申请住房公积金贷款。父母和子女可以互为共同借款人,共同借款人的年龄不得超过72周岁(如共同借款人年龄是60周岁,则其可以做为共同借款人的时限为12年);添加的共同借款人,须为盟内正常缴存住房公积金人员或是领取退休金、养老金人员。 

  (八)上一笔住房公积金贷款全部清偿后,不能用同一购房行为再次申请住房公积金贷款。如有新的购房行为发生,可随时申请住房公积金贷款。 

  (九)借款人申请住房公积金贷款,其配偶为共同借款人、共同债务人;确有特殊情况的,借款人应当提供合法有效的相关证明材料并经住房公积金管理机构确认。 

  (十)住房公积金借款人在借款期内结婚的,其配偶可添加为共同借款人。 

  (十一)配偶征信不良,借款人仍可申请住房公积金贷款。申请的住房公积金贷款不得超过所购住房总价款的40%,其中锡林浩特地区贷款额度最高为30万元,其它旗县市区贷款额度最高为25万元;一并申请的住房公积金装修贷款,不得超过所购住房总价款的25%,贷款额度最高为10万元。住房公积金管理机构在贷款信息系统中录入该借款人配偶做为共同借款人的相关信息并冻结其账户,借款人配偶工资收入不计入家庭总收入。 

  (十二)住房公积金借款人在借款期内离异、所抵押房屋产权和公积金借款债务均归属借款人的,其原配偶可申请退出“共同借款人”; 所抵押房屋产权和公积金借款债务均归属借款人原配偶的,其原配偶如符合本《告知书》规定的借款人相关条件,可以申请变更为主借款人,继续履行《借款合同》规定义务。由于以上原因造成借款人还款能力不足的,须添加新的共同借款人或增加保证担保人、质物。 

  二、贷款额度、期限和利率 

  (一)住房公积金贷款不超过所购、建、修自住住房(含可抵押附属物)总价款的80%,其中锡林浩特地区贷款额度最高为60万元,其它旗县市区贷款额度最高为50万元;一并申请的住房公积金装修贷款不超过所购建修自住住房总价款的50%,贷款额度最高为20万元。 

  (二)借款人月还款额及综合债务月还款额均不得超过其本人及家庭共同借款人月工资总收入的60%。 

  (三)住房公积金贷款期限最短1年,最长30年。借款人借款期限与申请借款时的实际年龄之和,原则上不超过其法定退休年龄。身体健康的借款人,借款期限可延长至退休后5年,即男65周岁,女60周岁(延长至65周岁的女性,需提供组织人社部门副处或副高以上身份证明);个体工商户和自由职业者、盟外缴存职工借款期限与申请借款时的实际年龄之和,不得超过其法定退休年龄。 

  (四)住房公积金贷款利率按照国家有关规定执行。遇法定贷款利率调整时,贷款期限在一年以上的,于次年1月1日起,按借款合同约定期限相应的档次执行新的贷款利率标准。 

  三、贷款程序 

  (一)楼盘准入 

  1.新准入楼盘不再交纳期房阶段性风险保证金。开发企业提供房屋预销售许可证、房价(含车库)、楼层平面图(含车库)、银行开户许可证、法人代表身份证、法人征信、企业贷款卡征信、楼盘照片等资料,向当地住房公积金管理机构书面申请楼盘准入。住房公积金管理机构在3个工作日内完成审核、审批,同时将相关材料上报盟住房公积金管理中心备案; 

  2.盟住房公积金管理中心审计科、信贷科对备案材料审核无误后,通知旗县市区住房公积金管理部对楼盘进行系统信息维护; 

  3.审批准入的楼盘,房地产开发企业要负责为借款人办理《房屋所有权证》或《不动产权证书》; 

  4.二期及以上楼盘准入 

  ①白纸上加盖公章的预抵押登记证未更换为正规制式预抵押登记证,或有其他住房公积金贷款抵押手续不完备的,不再准入; 

  ②正规制式《预抵押登记证》,前期办理贷款时已交纳期房阶段性风险保证金,符合准入条件的楼盘可办理准入; 

  ③正规制式《预抵押登记证》,前期办理贷款时未交纳期房阶段性风险保证金的,按该楼盘住房公积金贷款余额的5%补交期房阶段性风险保证金后,符合准入条件的楼盘可办理准入; 

  ④开发企业不申请准入的,住房公积金管理机构上报楼盘情况说明后直接受理借款人住房公积金借款申请。住房公积金贷款资金转入借款人单位账户或本人银行卡账户。 

  (二)贷款申请与受理 

  借款人填写《个人征信业务授权书》和《住房公积金借款申请告知及承诺书》,并提供以下材料: 

  1.公共材料 

  ①借款人及配偶身份证。采用保证担保方式申请借款的,须提供保证人身份证。身份证过期、丢失的,可提供临时身份证; 

  ②借款人结(离)婚证;单身借款人须提供户口薄和填写单身承诺书; 

  ③盟外借款人,还须提供本人及配偶缴存地住房公积金管理机构加盖业务章或公章的《异地贷款职工住房公积金缴存使用证明》; 

  ④借款人配偶是退休职工的,提供退休证、工资证明,收入按退休工资确认;借款人配偶是国有企业未缴交住房公积金职工的,按提供的在职及工资证明确认收入(工资高于全盟社平工资的,收入按全盟社均工资确认);借款人配偶无固定工资收入的,按“无收入”认定;借款人配偶是盟外缴存职工的,按《异地贷款职工住房公积金缴存使用证明》确认收入; 

  ⑤借款人用子女或父母购房行为申请住房公积金贷款的,提供户口薄或社区、单位出具的相互关系证明;单身抵押人还须填写单身承诺书。 

  2.行为材料 

  ①期房及期房车库:分别提供《商品房买卖合同》、《房屋预告登记证明》、销售不动产税发票、首付款收据; 

  ②现房(含二手房)及现房车库(含二手房车库):分别提供《房屋所有权证》或《不动产权证书》、契税完税证销售不动产税发票; 

  ③自建、翻建自住住房:提供《房屋所有权证》或《不动产权证书》、《土地使用权证》或《建筑工程施工许可证》或《施工许可证》; 

  ④大修自住住房:提供《房屋所有权证》或《不动产权证书》、大修鉴定报告或危房鉴定书,当地住房公积金管理机构拍照并留存该房屋大修前及大修后图片资料; 

  ⑤公寓式住宅:除须提供以上期房或现房公共材料、行为材料外,为客观认定公寓式住宅的居住属性,还须提供房屋交付使用后水、电、暖、气中任意一项缴费价格为住宅标准的发票 

  ⑥盟内缴存职工本人或其直系亲属在盟外购买自住住房的,期房除提供网签《商品房买卖合同》和销售不动产税发票外,还须提供《房屋预告登记证明》或《商品房买卖合同登记备案证明表》。不办理房屋预告登记的地区,由盟中心信贷科与购房地核实确认后,才可用销售不动产税发票作为购房行为真实性的佐证材料。 

  (三)借款人资信条件 

  借款人申请住房公积金贷款时,要授权住房公积金管理机构通过人民银行征信系统查询本人及配偶和共同借款人信用状况。 

  1.盟内缴存职工有下列情形之一的,不予受理其住房公积金借款申请(逾期助学贷款不计入征信不良范围): 

  ①近2年(24个月)内在商业银行贷款有连续4期及以上逾期的; 

  ②借款人征信报告中贷记卡有呆、坏账记录(不包括因未交纳年费、卡费形成的记录)的,从出现之日起,5年内不予受理其住房公积金贷款申请; 

  ③在住房公积金上一笔贷款有过连续4期及以上逾期的。借款人有此逾期行为的,自还清之日起,5年内不予受理其住房公积金贷款申请。 

  2.个体工商户、自由职业者及盟外缴存职工有下列情形之一的,不予受理其住房公积金借款申请: 

  ①贷款当前存在逾期或担保人代还; 

  ②贷记卡当前存在逾期; 

  ③贷记卡存在近12个月内未还最低还款额超过6期记录(不含卡费、年费); 

  ④单笔贷款48个月内存在连续逾期超过6期记录(含担保人代还); 

  ⑤存在近两年内贷款有展期或以资抵债等记录; 

  ⑥单笔贷款存在累计逾期超过24期记录; 

  ⑦存在因信用不良被起诉的记录; 

  ⑧个体工商户和自由职业者有欠税及偷、漏税行为。 

  (四)贷款审核、审批 

  对受理后符合住房公积金贷款条件的借款申请,住房公积金管理机构要及时审核、及时上报、及时审批、及时放款,做到真正意义上的流水办业务。旗县市区住房公积金管理部审核上报时间不超过3个工作日(锡市不超过5个工作日);盟住房公积金管理中心审批时间不超过5个工作日。 

  (五)贷款发放及资金拨付 

  1.对审批通过的住房公积金贷款,住房公积金管理机构与借款人签订《住房公积金担保借款合同》、《住房公积金装修担保借款合同》,在借款人办理完相关担保手续后,及时发放贷款。借款人是在职职工的,住房公积金管理机构可视借款人具体情况与其所在单位签订《委托代扣协议》; 

  2.由开发商统一办理住房公积金贷款的楼盘,如借款人提供了售房单位出具的付清房款证明,贷款资金可根据借款人意愿全额转入其本人银行卡账户;未付清房款的,贷款资金70%转入售房单位账户,30%转入借款人本人银行卡账户。如借款人自愿将贷款资金的30%部分转入售房单位账户,须本人填写《同意将贷款资金的30%转入售房单位账户承诺书》。住房公积金装修贷款借款资金全额转入借款人本人银行卡账户。非开发商统一办理、借款人个人申请办理的住房公积金贷款,贷款资金全额转入借款人本人银行卡账户。 

  四、贷款担保 

  借款人可选择抵押、保证、质押三种方式对申请办理的住房公积金贷款进行担保。 

  (一)抵押担保:即以申请的住房公积金贷款所购自住住房或其他现房进行担保。 

  1.①盟内房源的,借款人须用申请的住房公积金贷款所购的自住住房全额设定抵押;借款人是区外缴存职工的,还须增加一名盟内机关事业单位或国有企业在职缴存职工为保证担保人;②盟外自治区内房源的,借款人既可用本人在盟外区内所购的自住现房全额设定抵押, 

  也可用本人或直系亲属在盟内的自有现房全额设定抵押;③区外国内房源的,借款人须用本人或直系亲属在盟内的自有现房全额设定抵押; 

  2.采取抵押担保方式借款的城镇个体工商户和自由职业者,所购自住住房是商住两用房的,可用所购商住两用房现值全额设定抵押,也可用经评估的其他自有、共有或第三方拥有产权的有效房产现值全额设定抵押; 

  3.借款人一并申请的住房公积金装修贷款,须提供其他现房全额设定抵押; 

  以上房屋抵押年限均不得超过房屋剩余使用年限。 

  4.二手房、二手车库和自建自住住房、车库抵押贷款时,须由具备资质的房地产评估机构进行评估,并分别出具评估报告; 

  5.抵押房屋及车库要分别办理抵押登记。抵押登记在一个抵押证件上的,要分别注明抵押权限、抵押价值及抵押时间; 

  6.住宅用地房屋使用年限:钢混结构60年,砖混结构50年,砖木结构40年;商业用地房屋使用年限:不分房屋结构类型,一律为40年; 

  7.抵押房产现值认定 

  ①期房:依据《商品房买卖合同》和销售不动产税发票注明的购房总价款进行认定;但房屋平米单价不能超过当地住房公积金管理机构上报的该楼盘(小区)最高售价; 

  ②现房及二手房:以契税完税证注明的税率和购房总价款、当地二手房时点指导价为依据,均按房屋建筑年代进行年2%的折旧后进行认定;契税完税证未标注税率和购房总价款的,还须提供销售不动产税发票或《商品房买卖合同》进行认定。但房屋平米单价不得超过当地住房公积金管理机构上报的该楼盘(小区)最高售价; 

  建造、翻建自住住房按每平米1500元进行认定,大修自住住房按每平米800元进行认定(平米造价为盟建设工程造价管理站规定标准); 

  ④回迁安置房:按理顺为商品房手续后所交纳的购房价款进行认定。 

  (二)保证担保:即由自然人(以下简称“保证人”)进行担保。 

  1.保证人条件 

  ①保证人须为盟内连续足额缴存住房公积金12个月以上,有代借款人偿还《借款合同》约定的全部住房公积金贷款本息和有关费用能力的在职缴存职工; 

  ②保证人住房公积金账户须为正常状态(未封存、冻结),且保证人无住房公积金贷款,未给他人住房公积金贷款提供担保; 

  ③住房公积金贷款额度20万元及以下的,保证人可是一名行政事业单位在职缴存职工或不超过3名的企业单位在职缴存职工;住房公积金贷款额度20万元以上的,保证人可是行政事业单位、企业单位在职缴存职工各1名或不超过3名的企业单位在职缴存职工。保证人全部是企业单位在职缴存职工的,保证人住房公积金账户余额合计不得低于所担保的住房公积金贷款额的70%(含); 

  ④保证人在保证期内不能申请住房公积金贷款,不能提取个人住房公积金账户资金;其配偶可以提取个人住房公积金账户资金和申请住房公积金贷款。保证人配偶申请住房公积金贷款时,住房公积金管理机构在贷款信息系统中录入该保证人作为共同借款人的相关信息并冻结其住房公积金账户,保证人工资收入不计入家庭总收入。 

  ⑤保证人剩余工作年限不得低于借款人借款期限的70%;如保证人住房公积金缴存账户余额≥所担保的住房公积金贷款额,则不受剩余工作年限的限制。保证人退休年龄按有关规定执行。 

  2.保证人责任义务 

  ①保证人须与住房公积金管理机构及受托银行签订《住房公积金保证担保借款合同》,并履行合同约定的相关义务; 

  ②保证人为借款人提供的是不可撤销的全额有效担保,承担连带保证责任。保证期限自《借款合同》生效之日起至借款本息及相关费用偿清之日止。相关费用包括罚息、实现贷款债权的律师费、诉讼费等; 

  ③借款人连续4个月不偿还住房公积金贷款本息或贷款到期后仍未还清贷款本息的,保证人须代为偿还逾期贷款本息及罚息,且住房公积金管理机构有权从保证人公积金账户中直接予以划扣代偿。 

  3.更换或撤销保证人 

  借款人可随时申请更换或撤销保证人;更换后的保证人或撤销后剩余的保证人需符合本《告知书》“保证人条件”规定的有关要求,并履行保证人义务。 

  (三)质押担保:即用凭证式国债、银行存单等住房公积金管理机构认可的有价证券作为质物进行担保。 

  1.借款人采用有价证券质押担保的,有价证券金额不得低于借款本息额。质权人应对出质人提交的质物进行查询和认证。质押期间,有价证券由住房公积金管理机构保管; 

  2.质权人要与出质人签订质押合同,到定期存单开户银行或凭证式国债认购银行办理质押期间的质物冻结止付手续。以共有质物质押的,应得到共有质物人的书面同意。 

  (四)变更担保方式 

  1.采用保证担保、质押担保方式的借款,可随时申请变更为抵押担保方式;变更为抵押担保方式的借款,必须要用保证担保、质押担保方式借款所购置的自住住房(需评估)办理抵押登记; 

  2.采用抵押担保方式的借款,可随时变更为保证担保或质押担保方式;保证人、出质人、质物须符合本《告知书》规定的“保证人条件”及质押担保的有关要求; 

  3.当偿还的住房公积金借款本金≥住房公积金装修借款本金、且剩余的住房公积金借款额≤所抵押房屋价值的80%时,借款人可以申请退出装修借款保证人、抵押房产、质物。 

  五、贷款偿还 

  住房公积金贷款采用等额本息还款方式。从发放贷款的次月起,借款人每月20日前按月还本付息(含一年期贷款)。 

  (一)协议划扣还款:根据《住房公积金借款合同》约定,住房公积金管理机构从在受托银行开设的借款人个人账户中按月划扣还款;借款人要将还款资金及时足额存入个人账户。 

  (二)公积金划扣还款:借款人正常还款12个月后、个体工商户和自由职业者正常还款24个月后,当本人(可含配偶)公积金月缴存额+(借款人及共同借款人账户余额÷剩余还款期数)≥月还款额时,可申请每月从本人及其共同借款人住房公积金账户余额中划扣还款。 

  (三)提前部分还款:签订《提前部分还款协议》,借款人可提取本人、配偶及双方父母、子女住房公积金账户余额提前部分还款。部分还款额须达到借款总额的40%以上,不足部分可用现金补齐。提前部分还款后,减少借款人月还款额,不变更借款人借款期限。 

  (四)提前清贷:借款人可提取本人、配偶及双方父母、子女住房公积金账户余额提前一次性还清住房公积金贷款本息。住房公积金账户余额少于贷款余额的,不足部分可用现金补齐;住房公积金账户余额多于贷款余额的,可提取账户多余部分资金;但提取的多余部分资金加上所有提取公积金偿还的住房公积金贷款额,不得超过本人住房公积金贷款本息额。 

  六、贷后管理 

  (一)为加强贷款逾期管理,住房公积金管理机构将做好借款人住房公积金贷款还款信用情况记录和以下工作: 

  1.对逾期1期的贷款:在贷款逾期发生5日内,对借款人进行催收; 

  2.对逾期2期的贷款:通过律师下达《逾期贷款催收通知书》进行催收; 

  3.对逾期3期的贷款:工作人员或律师上门当面催收,了解逾期原因的同时,实地调查抵押物; 

  4.对逾期4期的贷款:按照《委托代扣协议》,协调通知借款人单位从借款人工资中扣还贷款本息,并划入住房公积金管理机构指定银行账户;保证担保贷款的,从保证人公积金账户中直接划扣代偿; 

  5.对逾期6期以上的贷款:及时起诉至人民法院,采取法律手段实现抵押权。 

  (二)借款人在贷款存续期死亡的,住房公积金管理机构将立即采取以下措施: 

  1.联系其法定遗产继承人。继承人继续偿还借款的签订住房公积金还贷协议并进行公证;继承人无能力偿还借款的,与继承人协商后,将原借款人公积金账户余额一次性冲抵其住房公积金借款本息,并立即向人民法院起诉进行财产保全和实现抵押权; 

  2.无法定遗产继承人的,住房公积金管理机构及时委托律师向人民法院申请财产保全和进行诉讼公告;公告期满后无人应诉的,拍卖抵押房产,实现抵押权。 

  七、其他 

  (一)借款人办理住房公积金抵押担保借款时交纳的房屋所有权登记费,由住房公积金管理机构承担(只承担预抵押登记费和正式抵押登记费两项登记费中的一项)。 

  (二)对个体工商户和自由职业者、盟外缴存职工的《住房公积金抵押担保借款合同》进行强制执行公证;公证费用由住房公积金管理机构承担。 

   (三)借款人虚假手续套贷经核查属实的,终身不予受理其住房公积金贷款申请。违规套取住房公积金贷款涉嫌违法犯罪的,由住房公积金管理机构移交公安机关依法处理。 

  (四)住房公积金管理机构及受托银行工作人员违反本《告知书》规定的,由住房公积金管理机构和受托银行给予相应处罚;构成犯罪的,依法追究刑事责任。 

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